案例：“原来工行考察企业并不问大小或出身，而只问经营状况优劣和发展潜力。”——民营科技型中小企业老板。

    ●企业描述：
    
    民营科技型小企业，产品主要出口到美国、日本。
    
    ●融资需求：
    
    今年，公司接到了个大订单，由于短期自有资金有限，生产资金出现不足，无法进行生产。该公司找了好几家银行申请贷款，但由于没有可抵押的房产，仅有的固定资产也是机器设备，因此无法得到银行的贷款支持。
    
    ●转机：
    
    该公司老板正在焦头烂额之际，一个偶然的机会，听朋友说工行开展中小企业信贷业务，于是找到了工行进行咨询。
    
    ●工行的解决方案：
    
    工行对该公司进行综合考察、分析后，发现生产经营正常，销售稳定增长，现金流充足，与国外客户有长期稳定的交易记录，公司及股东个人的信用记录也都良好。因此，工行认定，该公司作为民营科技型企业，具有良好的发展潜力，只要银行能够对企业资金流进行有效监控，对该公司信贷支持是可以控制风险的。
    
    工行为该公司制定了融资结算综合服务方案。内容包括三个方面：
    
    首先，工行为其提供融资支持，以机器设备作为抵押担保，银行主要通过对企业现金流的控制来控制风险。
    
    其次，由于该公司国外市场业务比重大，工行有针对性地根据他们的需求向公司力推出口押汇业务，使这家企业在获得银行出口融资的同时可提前办理外汇结汇，规避汇率风险；又使银行能够及时了解企业经营情况及销售情况，有助于企业及时归还贷款，减少财务成本。
    
    第三，银行为这家企业提供综合结算服务。工行网络遍布全球114个国家和地区，能够为企业提供全面快捷的结算服务，包括代发工资、国际结算和网上银行等业务，提高资金使用效率。
    
    ●融资收获：
    
    综合服务方案执行后，该客户在工行成功获得首笔流动资金贷款300万元，解决了这家企业的资金问题，使企业成功扩大了生产。
    
    ●融资感受：
    
    该公司负责人在接受记者采访时非常感慨地说：“本来以为工行这么大的银行，像我们这样的小企业是难以贷到款的。经过这次尝试才发现，原来工行考察企业并不问大小或出身，而只问经营状况优劣和发展潜力，还能根据企业的规模、经营特点、结算方式等制定个性化的服务方案，帮我们小企业更加规范、持续、稳定地发展，真正支持了我们小企业做大做强。”

     案例：“不敢想象工行这么大银行居然也有这么贴近中小企业的融资服务。”——小型高科技企业老板

    ●企业描述：小型高科技企业，生产的通信电源技术含量高，专业性强，性能优良，产品主要销售给国内大型通讯设备制造商。
    
    ●融资需求：
    
    由于该公司正处于起步阶段，研发资金投入较大，而公司规模小，自有资金有限，在扩大生产经营方面受到较大的阻碍。又由于该公司在行业中处于弱势，谈判和议价能力较弱，无法从其购货商和供应商处获得优惠的价格，经营成本居高不下，公司业务难以实现较大的突破－－该公司面临资金瓶颈。
    
    该公司管理者也意识到问题所在，但由于公司刚刚起步，规模小，效益尚未显现，且没有可供抵押的固定资产，因此，在融资方面频频碰壁。
    
    ●转机：
    
    经业内人士介绍，该公司老板得知工行有专门针对中小企业的融资产品，与工行进行了接触。
    
    ●工行的解决方案：
    
    工行了解了该公司的融资需求和经营特点后，向其推荐了应收账款融资业务，即公司可以将其对购货商的应收账款转让给工行，工行按照应收账款金额给予一定比例的融资。该项业务无须企业提供额外的抵押担保，并且在企业供货后就可以得到融资，在购货商到期支付货款后再归还融资，整个过程既快捷又方便，企业可以放心地使用融资资金进行原材料采购和扩大经营，而无后顾之忧。
    
    ●融资收获：
    
    今年3月份尝试着做了第一笔应收账款融资业务，金额200万元。之后，又陆续在工行办理应收账款融资业务，融资金额不断扩大，累计融资金额达3000万元，融资余额超过1000万元，成为工行首家应收账款融资余额超1000万元的中小企业。
    
    ●融资感受：
    
    “我一开始将信将疑，几乎不敢想象工行这么大银行居然也有这么贴近中小企业的融资服务。后来发现工行的服务完全超出我的预期，资金很快就到了公司的账户，而且工行也没有额外的条件和要求。”接受记者采访时，这家企业的老板对工行充满感激地说。

    案例：“我们将银行业务都转到工行办理了，我还动员了一大批中小企业到工行贷款。”——小型商贸企业老板

    ●企业描述：
    
    小型商贸企业，主要代理国内外知名品牌大米的销售，为深圳市的大型商场供货。该公司业务经营良好，保持着一定的销售增长速度。
    
    ●融资需求：
    
    由于资金缺乏，该公司无法满足日益增多的订单要求，只能忍痛割爱，放弃一部分订单。该公司曾四处寻找银行融资，但均因公司规模小、抵押少等原因不能获取融资。又由于该公司涉及进口业务，需要银行为其提供国际贸易服务以及相应的融资服务，对银行的需求比较多，所以一直没能与银行达成满意的合作。
    
    ●转机：
    
    在工行创新推出供应链融资产品后，该公司看到有关的报道，遂立即与工行进行沟通。
    
    ●工行的解决方案：
    
    工行根据该公司的业务特点和资金流特点，针对为大型商场供货的情况，首先提供了订单融资，即该公司在获取订单后，即可向工行融资，用于采购和组织备货；在该公司供货后，为其提供应收账款融资，在收到货款后再归还融资。
    
    通过工行的融资方案，该公司从接到订单起，就可以利用银行资金而无须动用自有资金开展业务，大大解决了企业的资金瓶颈，可以大胆地接收订单了。另外，针对该公司的进口业务，工行还为其提供了进口开证、进口押汇等国际结算及融资服务，而且提供汇率优惠、国际业务咨询、国际金融市场信息等全方位的服务。
    
    ●融资收获：
    
    该公司完全采纳了工行为其设计的集国内供应连融资和国际贸易融资、国内结算和国际结算相结合的一揽子金融服务方案，经营进展顺利，业务量突飞猛进，业绩明显改观了。
    
    ●融资感受：
    
    这家商贸企业的老板对记者说，他现在简直成了工行中小企业部客户经理。他说：“我非常惊讶，工行竟然能够为中小商贸企业提供这样全面和细致的服务方案，我们公司现在将全部的银行业务都转到工行办理了，我还动员了一大批中小企业到工行贷款、办理业务。”